Развитие банковской системы в стране в послекризисный период - pismo.netnado.ru o_O
Главная
Поиск по ключевым словам:
страница 1
Похожие работы
Развитие банковской системы в стране в послекризисный период - страница №1/1



М.В.Жарикова, доцент кафедры «Финансы и кредит»,

Тамбовский государственный технический университет


РАЗВИТИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В СТРАНЕ

В ПОСЛЕКРИЗИСНЫЙ ПЕРИОД

В структуру финансовой системы страны наряду с государственными финансами, страхованием, финансами предприятий и организаций входит в качестве активного элемента банковская система.

Банковскую систему в стране представляют Центральный банк РФ, расчетно-кассовые центры, коммерческие банки и другие кредитные учреждения. Одной из основных задач банковской системы является аккумулирование финансовых ресурсов у населения и предприятий и направление их на цели инвестирования отраслей народного хозяйства, в том числе, на внедрение инноваций, что связано с модернизацией экономики, а также на кредитование физических лиц, что увеличивает совокупный спрос в стране и способствует развитию экономики.

В результате глобального финансового кризиса в массовом порядке наблюдались невозвраты кредитов в банки и в этой связи наиболее пострадавшей в период глобального финансового кризиса оказалась банковская система, потерявшая значительную долю своей ликвидности.

Для сохранения банковской системы и всей финансовой системы страны государству пришлось оказать значительную помощь, для повышения ликвидности крупнейших банков страны. С этой целью из государственных резервов были выделены значительные суммы банкам, что позволило последним восстановить свою ликвидность и осуществлять полноценную эффективную работу с клиентами.

В настоящее время ведущие банки страны выходят из финансового кризиса и находятся в стадии роста. Рассмотрим финансовое состояние банковской системы на примере ОАО АКБ «Промсвязьбанк», который значительно улучшил свои финансовые показатели. Так по оценке, согласно международному стандарту финансовой отчетности (МОФО), независимой аудиторской компании KPMG за 2009 год финансовые показатели банка составили:

-чистый процентный доход вырос на 16,5% и составил 25,6 млрд. руб.

-чистый комиссионный доход увеличился на 18,6% - до 5 млрд. руб.

-операционный доход вырос на 20,8% и превысил 34 млрд. руб.

-чистые расходы на формирование резервов под обесценение составили 20,9 млрд руб., что соответствует 61% операционных доходов (рост с 47% в 2008 году).

-чистый убыток составил 626 млн. руб.

-соотношение операционных расходов к доходам снизилось до уровня 39% по сравнению с 43,8% по итогам 2008 года.

-активы выросли за год на 2% и составили 471 млрд. руб.

-ликвидные активы увеличились на 21% и достигли почти 154 млрд руб.

Удельный вес ликвидных активов составил 33% (в 2008 году – 28%).

-средства на депозитах и текущих счетах клиентов выросли на 26% и достигли почти 290 млрд. руб., что соответствует 67% от общего объема обязательств банка (рост на 13 п.п. по сравнению с 31 декабря 2008 года).

-капитал, рассчитанный в соответствии с Базельским соглашением, увеличился на 4% и составил 51,8 млрд. руб.

В 2009 году Промсвязьбанк существенно повысил операционную прибыль на одного сотрудника (рост составил с 3 до 3,7 млн. руб. или на 24%), как индикатор роста эффективности использования банком трудовых ресурсов.

В 2009 году банку приходилось оперировать в условиях, с одной стороны, сохраняющегося повышенного уровня кредитных рисков, а, с другой стороны, продолжающегося прогрессируемого сокращения спроса на кредиты, вызванного кризисом в экономике, что отрицательно сказывалось на динамике кредитного портфеля. Основными задачами, которые решал банк в этот период были совершенствование систем управления рисками, контроль за ростом проблемной задолженности, работа по диверсификации ресурсной базы и поддержание достаточной ликвидности. В основном банк успешно справился с поставленными задачами: были ужесточены требования к заемщикам, оптимизированы процедуры кредитования, повышены требования к качеству и размеру обеспечения, усилен кредитный мониторинг, установление кредитных лимитов было централизовано.

В дальнейшем Промсвязьбанк намерен придерживаться стратегии умеренного роста – увеличение кредитного портфеля за счет привлечения новых качественных заемщиков в рамках всех ключевых линий бизнеса. За счет корректировки кризисных требований в 2010 году произойдет рост кредитного портфеля за счет сокращения объемов ликвидных средств.

В 2010 году завершается интеграция банка за счет присоединения дочерних банков ОАО АКБ «Волгопромбанк» и ОАО ГБ «Нижний Новгород» (запись о присоединении двух банков внесена в ЕГРЮЛ 5 мая 2010 года). В четвертом квартале 2010 года ожидается присоединение к Промсвязьбанку и третьего банка группы Ярсоцбанка. При этом всем присоединенным банкам становится доступной сеть обслуживания, а также полный набор услуг и сервисов Промсвязьбанка.

Свое дальнейшее развитие получили и такие банки как Сбербанк, ВТБ и др.

По данным ЦБ РФ в апреле 2010 года общая сумма вкладов граждан выросла на 239,7 млрд. руб. или на 3,1% - до рекордных 8,032 трл. руб., а их доля в пассивах банка увеличилась до 27,2% по сравнению с 25,4% в начале года. Такого притока депозитов давно не было. Для сравнения за январь – март объем вкладов вырос на 312, 7 млрд. руб. (на 4,2%). При этом доля валютных вкладов в тот же период снизилась на 22,4% (с 23,7%).

Рост вкладов аналитики объясняют возобновлением экономического роста и склонностью граждан к сбережениям, в связи с финансовым кризисом. На этом фоне банки продолжают снижение ставок по депозитам. Так на начало апреля ставки по депозитам в десяти крупнейших банках, привлекающих вклады населения, составляли 10,33%, а на 1.08.2010 года – 6,15%. Снизились за этот период и ставки по валютным вкладам с 4% до 1,5%. Практически, постоянно происходит обесценение вкладов за счет инфляции.

По причине финансового кризиса бизнес в последние годы столкнулся с целым рядом проблем. Деньги на рынке стоят дорого, а получить их становиться все сложнее. Растет дебиторская задолженность, поставщики повышают цены на продукцию, снижаются объемы продаж и рентабельность. В таких условиях топ-менеджменту необходимо больше уделять внимания финансовому планированию. Сегодня продукты cash management становятся весьма актуальными, потому что они позволяют оптимизировать процентные доходы и расходы, позволяют повысить финансовую дисциплину и уровень бюджетного контроля, эффективнее управлять ликвидностью.

В управлении банковской системой в настоящий период могут применяться высокотехнологичные продукты: управление остатками с помощью консолидации и распределения финансовых потоков, использование автоматизированной системы контроля бюджета, управление счетами с использованием системы дистанционного обслуживания PSB «On-Line». Данная система совместима с основными бухгалтерскими системами, оснащена современными средствами шифрования, обеспечивает конфиденциальность и защиту информации. Это простая и удобная система управления счетами через Интернет. При этом может использоваться любой браузер Интернета.

Головной банк может использовать два режима работы системы: активный или пассивный.

Активный контроль предполагает полный предварительный контроль головным офисом всех расходных операций «дочек». Тотальный контроль снижает оперативность, но минимизируются риски не целевого или не эффективного использования финансовых средств.

Пассивный режим управления позволяет контролировать расходные операции по счетам «дочек».

В настоящее время многие холдинги столкнулись с необходимостью централизации казначейских функций и возможностью передачи их на аутсорсинг в банки, что позволит увеличить количество и объем банковских услуг.

Развитие банковской системы страны и положительная конъюнктура на нефтегазовом рынке способствуют стабилизации росту экономики страны.

ЦБ РФ отмечено в мае снижение темпов инфляции и постепенное восстановление экономического роста в России, ускорение роста инвестиций, повышения реальной заработной платы и оборота розничной торговли, позитивные тенденции на рынке труда.

По предварительным данным ЦБ РФ, 200 крупнейших российских банков, на которые приходится 95% активов банковской системы страны показывают прирост кредитного портфеля юридических (на 1,3%) и физических лиц (на 2,3%), тем не менее регулятор не считает наметившийся рост устойчивым и считает необходимым поддержать его очередным снижением своих ставок.

Росту экономики способствует также увеличение доходов федерального бюджета на 833,8 млрд. руб. или на 1,2% ВВП за счет увеличения нефтегазовых доходов. То есть у Правительства появился резерв, который может быть направлен не только на решение текущих проблем, но и на модернизацию экономики.


Литература

1. Промсвязьбанк. Деньги. №2 (8), 2010.