Практикум по дисциплине «финансы, денежное обращение и кредит» - pismo.netnado.ru o_O
Главная
Поиск по ключевым словам:
Похожие работы
Практикум по дисциплине «финансы, денежное обращение и кредит» - страница №1/9

МОСКОВСКИЙ ГУМАНИТАРНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

Колледж




ПРАКТИКУМ ПО ДИСЦИПЛИНЕ

«ФИНАНСЫ, ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ И КРЕДИТ»

Для группы специальностей

080110 «Экономика и бухгалтерский учет», 080501«Менеджмент»,

080108 «Банковское дело», 080112 «Маркетинг»


(базовый уровень)

Москва 2009





ОДОБРЕНО

Методический совет Колледжа
Протокол № __________
от «____»__________ 200___г.



УТВЕРЖДАЮ

Директор Колледжа__________
Стельмах Т.И.
«____» ___________ 200___г.











Рассмотрено

на заседании цикловой комиссии
Протокол № _____
от «____»__________ 200___г.

Председатель ЦК_______________

______________________(Ф.И.О.)







Составлена в соответствии с госу-дарственными требованиями к минимуму содержания и уровню подготовки выпускников для специальностей среднего профес-сионального образования

Составитель: Сазонова М.Е. преподаватель колледжа МосГУ

Рецензенты: Дымова Т.К., преподаватель колледжа МосГУ

Маковецкая А.А., преподаватель колледжа МосГУ

Ответственный за выпуск: Хамицевич Е.В., зам. директор Колледжа МосГУ по методической работе

Практикум по дисциплине «Финансы, денежное обращение и кредит» для группы специальностей 080110 «Экономика и бухгалтерский учет», 080501 «Менеджмент», 080108 «Банковское дело», 080112 «Маркетинг». Сост.: Сазонова М.Е.. – М.: Изд-во Московского гуманитарного университета, 2005. 138с.

©ННОУ «Московский гуманитарный университет», 2009



Пояснительная записка
Практикум по дисциплине «Финансы, денежное обращение и кредит» охватывает основные разделы типового учебного курса «Финансы, денежное обращение и кредит». Данная дисциплина занимает важное место в системе экономических наук и сегодня, как никогда, будущие специалисты должны знать природу финансов, разбираться в особенностях кредитных отношений, организации денежного обращения в стране.

Цель настоящего практикума – оказание помощи студентам в осмыслении категорий финансового рынка, в приобретении практических навыков решения конкретных задач различного типа в области принятия финансовых решений.

Практикум содержит комплекс заданий в соответствии с рабочей учебной программой и содержит дидактические единицы, включенные в Государственный образовательный стандарт среднего профессионального образования к учебной дисциплине «Финансы, денежное обращение и кредит».

Практикум включает комплекс заданий по 9 темам, каждая из которых состоит из следующих частей:

- тем рефератов, рекомендуемые к написанию для лучшего осмысления изучаемой темы;

- сборника контрольных вопросов, на которые студент должен самостоятельно отвечать при подготовке к семинарам, контрольным работам по курсу, экзамену;

- тестов, предназначенных для контроля теоретических знаний студентов;

- задач, предназначенных для контроля практических знаний студентов;

- блиц-опроса по теме;

- проблемных вопросов, на которые необходимо ответить с помощью дополнительной литературы, рассуждений и анализа фактов.

В теме «Рынок ценных бумаг» дается описание деловой игры «Фондовая биржа». А в теме «Страхование» рассматривается практическое занятие на тему «Имущественное страхование граждан».

В конце практикума дано итоговое тестирование, которое может проводиться как в форме компьютерного тестирования, так и в форме письменных ответов.

Перед началом работы над каждой темой практикума студент должен изучить программу курса, рекомендуемые источники и литературу. После работы над источниками и литературой студент отвечает на вопросы по теоретической проблематике курса и выполняет практические задания самостоятельно или под руководством преподавателя.

Таким образом, практикум содержит в себе задания для выполнения практических работ, материалы для контроля текущих и остаточных знаний.

Своевременное и качественное выполнение заданий практикума является необходимым условием итоговой аттестации по курсу.

СОДЕРЖАНИЕ


Тема 1. Деньги и денежное обращение

    1. Темы рефератов

    2. Контрольные вопросы по теме «Деньги, денежное обращение»

    3. Тесты по теме «Деньги. Денежное обращение»

1.4 Методические указания для решения задач по теме «Деньги»

1.5 Задачи по теме «Деньги, денежное обращение»

1.6 Блиц-опрос по теме «Деньги, денежное обращение»

1.7 Проблемные вопросы


Тема 2. Финансы и финансовая система

2.1. Темы рефератов

2.2 Контрольные вопросы по теме «Финансы и финансовая система»

2.3 Тесты по теме «Финансы и финансовая система»

2.4 Блиц-опрос по теме «Финансы и финансовая система»

2.5 Проблемные вопросы


Тема 3. Государственные финансы

3.1 Темы рефератов

3.2 Контрольные вопросы по теме «Государственные финансы»

3.3 Тесты по теме «Государственные финансы»

3.4 Блиц-опрос по теме «Государственные финансы»

3.5 Методические указания по решению задач по теме «Государственные финансы

3.6 Задачи по теме «Государственные финансы»

3.7 Проблемные вопросы


Тема 4. Кредитная и банковская система

4.1 Темы рефератов

4.2 Контрольные вопросы по теме «Кредитная и банковская система»

4.3 Тесты по теме «Кредитная и банковская система»

4.4 Методические указания для решения задач по теме «Кредитная и банковская система»

4.5 Задачи по теме «Кредитная и банковская система»

4.6 Блиц-опрос по теме «Кредитная и банковская система»

4.7 Тренировочные задания по теме «Кредитная и банковская система»

4.8 Проблемные вопросы и задачи
Тема 5. Рынок ценных бумаг

5.1 Темы рефератов

5.2 Контрольные вопросы по теме «Рынок ценных бумаг»

5.3 Тесты по теме «Рынок ценных бумаг»

5.4 Методические указания для решения задач по теме «Рынок ценных бумаг»

5.5 Задачи по теме «Рынок ценных бумаг»

5.6 Блиц-опрос по теме «Рынок ценных бумаг»

5.7 Проблемные вопросы

5.8 Деловая игра «Фондовая биржа»

Тема 6. Система страхования

6.1 Темы рефератов

6.2 Контрольные вопросы по теме «Система страхования»

6.3 Тест по теме «Страхование»

6.4 Блиц-опрос по теме «Страхование»

6.5 Методические указания для решения задач по теме «Страхование»

6.6 Задачи по теме «Страхование»

6.7 Проблемные вопросы

6.8 Практическое занятие по страхованию «Имущественное страхование»

Тема 7. Финансы предприятий различных форм собственности

7.1. Темы рефератов

7.2 Контрольные вопросы по теме «Финансы предприятий различных форм собственности»

7.3 Тест по теме «Финансы предприятий различных форм собственности»

7.4 Блиц-опрос по теме «Финансы предприятий различных форм собственности»

7.5 Задачи по теме «Финансы предприятий различных форм собственности»

7.6 Проблемные вопросы
Тема 8. Валютная система

8.1 Темы рефератов

8.2 Контрольные вопросы по теме «Валютная система»

8.3. Тест по теме «Валютная система »

8.4 Блиц-опрос по теме «Валютная система »

8.5 Методические указания для решения задач по теме «Валютная система»

8.6 Задачи по теме «Валютная система»

8.7 Проблемные вопросы


Тема 9.Специализированные финансово-кредитные институты

9.1 Темы рефератов

9.2 Контрольные вопросы по теме «Специализированные финансово-кредитные институты»

9.3 Тест по теме «Специализированные финансово-кредитные институты»

9.4 Проблемные вопросы
Итоговое тестирование по курсу «Финансы, денежное обращение и кредит»
Рекомендуемая литература



9

9

10



13

18

24



25

26
28

28

28

30



33

34
36

36

37

38



40

41
42

43
45

45

46



49

54
58

60

61
63


68

68

69



70

76
78

79

80

82


85

85

85



87

89

90


90

91
91


114

114


113
117
120
122
126
128

128


128

130


134

135
139

140
142

142


143
143
145
147

153




ТЕМА 1. ДЕНЬГИ И ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ
1. 1 Темы рефератов.

  1. Сущность и функции денег:

    1. 1.1. История происхождения денег.

    2. 1.2. Квазиденьги.

    3. 1.3. Электронные деньги.

    4. 1.4. Эволюционные формы денег.

  2. Денежная система, денежная масса

    1. 2.1. Типы и виды денежных систем.

    2. 2.2. Денежная система административно- командной экономики.

    3. 2.3. Состояние и перспективы развития денежной системы РФ.

    4. 2.4. Элементы денежной системы.

    5. 2.5. Золотомонетный стандарт (сущность, причины отмены).

    6. 2.6. Золотослитковый стандарт.

2.7. Золотодевизный стандарт.

  1. Денежное обращение

    1. 3.1. Особенности налично-денежного обращения.

    2. 3.2.Особенности безналичного обращения

    3. 3.3.Эволюция денежного обращения.

  2. Инфляция

    1. 4.1.Особенности инфляционных процессов в России.

    2. 4.2.Антиинфляционная политика.

    3. 4.3. Измерение и показатели инфляции.

    4. 4.4. Последствия инфляции.

    5. 4.5. Денежная реформа.

1.2. Контрольные вопросы по теме «Деньги, денежное обращение»

  1. Сущность и функции денег

    1. 1.1. Назовите основные теории происхождения денег.

    2. 1.2. В чем заключается смысл рационалистической теории происхождения денег?

    3. 1.3. В чем заключается смысл эволюционной теории происхождения денег?

    4. 1.4. Охарактеризуйте простую или случайную форму стоимости (приведите примеры).

    5. 1.5. Охарактеризуйте развернутую или полную форму стоимость.

    6. 1.6. Охарактеризуйте всеобщую форму стоимости.

    7. 1.7. Чем отличается развернутая форма стоимости от всеобщей?

    8. 1.8. Охарактеризуйте денежную форму стоимости.

    9. 1.9. Перечислите свойства металлических денег.

    10. 1.10. Чем отличается стоимость денег от потребительской стоимости денег?

    11. 1.11. Дайте определение понятию «деньги».

    12. 1.12. Назовите функции денег.

    13. 1.13. Как вы понимаете функцию денег, как меры стоимости?

    14. 1.14. Как вы понимаете функцию денег, как средства обращения?

    15. 1.15. Как вы понимаете функцию денег, как средства накопления?

    16. 1.16. Как вы понимаете функцию денег, как средства платежа?

    17. 1.17. Как вы понимаете функцию денег, как мировых денег?

    18. 1.18. Назовите виды денег.

    19. 1.19. Что представляют собой действительные деньги и заменители действительных денег?

    20. 1.20. Обладают ли действительные деньги потребительской стоимостью и стоимостью?

    21. 1.21. Раскройте роль и значение бумажных денег.

    22. 1.22. Когда появились первые российские бумажные деньги?

    23. 1.23. Что представляют собой депозитные деньги?

    24. 1.24. Что представляют собой квазиденьги?

    25. 1.25. Что представляет собой вексель?

    26. 1.26. Что представляет собой банкнота?

    27. 1.27. Что представляет собой чек?

    28. 1.28. Что представляют собой электронные деньги (виды электронных денег)?

    29. 1.29. Выполняют ли бумажные деньги все 5 функций денег? Почему?

    30. 1.30. Что представляли собой первые деньги в Киевской Руси?

    31. 1.31. Когда появились первые монеты?

    32. 1.32. Поясните, почему золото лучше всего подходит для выполнения функции денег как средства накопления.

  2. Денежное обращение.

    1. 2.1. Что представляет собой денежное обращение?

    2. 2.2.Что представляют собой налично-денежное обращение?

    3. 2.3. Что представляют собой безналичное обращение?

    4. 2.4. Охарактеризуйте наличное и безналичное обращение?

    5. 2.5. Какого обращения больше – наличного или безналичного?

2.6. Назовите формы безналичных расчетов.

2.7 Что представляет собой расчетный документ?

2.8 Что представляют собой платежное поручение?

2.9. Нарисуйте и объясните схему расчетов с помощью платежного поручения.

2.10. Нарисуйте и объясните схему расчетов с помощью аккредитива.

2.11. Нарисуйте и объясните схему расчетов с помощью чеков.

2.12. Нарисуйте и объясните схему расчетов с помощью платежного требования.

2.13. Нарисуйте и объясните схему расчетов с помощью инкассо.

2.14. Какая форма безналичных расчетов наиболее распространена в России?

3. Денежная система, денежная масса.

3.1. Дайте определение понятию «денежная система».

3.2. Что представляет собой система металлического обращения?

3.3. Что представляет собой система бумажно-кредитного обращения?

3.4. Что представляет собой биметаллизм?

3.5. Что представляет собой монометаллизм?

3.6. Что представляет собой золотомонетный стандарт?

3.7. Что представляет собой золотослитковый стандарт?

3.8. Что представляет собой золотодевизный стандарт?

3.9. Назовите элементы денежной системы?

3.10. Что представляет собой денежная единица?

3.11. Что представляет собой масштаб цен?

3.12. Что представляет собой эмиссионная система?

3.13. Что представляет собой регулирование денежного обращения?

3.14. Дайте определение понятию «денежная масса».

3.15. Дайте определение понятию «денежный агрегат».

3.16. Какие денежные агрегаты применяются в России?

3.17. Зачем нужны денежные агрегаты?

3.18. От чего зависит скорость обращения денег?

3.20. Закон обращения денег и выводы из него.

3.21. Какие особенности присущи современной международной денежной системе?

3.22. Чем характеризуется современная денежная система?

3.23. Охарактеризуйте денежную систему Российской Федерации.

4. Инфляция

4.1. Что такое инфляция?

4.2. Назовите причины инфляции (внешние и внутренние).

4.3. Типы инфляции.

4.4. Что представляет собой индекс потребительских цен?

4.5. Последствия инфляции.

4.6. Методы борьбы с инфляцией.

4.7. Дайте определение понятию «денежная реформа» и «антиинфляционная политика».

4.8. Что такое нуллификация?

4.9. Что такое реставрация?

4.10. Что такое девальвация?

4.11. Что такое деноминация?


1.3 Тесты по теме «Деньги. Денежное обращение»

  1. Инфляция спроса характеризуется:

А. Превышением предложения товаров и услуг над совокупным спросом;

Б. Превышением совокупного спроса над предложением товаров и услуг;

В. Переизбытком производства товаров;

Г. Отсутствием спроса потребителей на производимые в стане товары;



  1. Денежная реформа – это:

А. Полное преобразование денежной системы страны;

Б. Долгосрочная политика государства, направленная на вытеснение бумажными деньгами металлических денег;

В. Полное или частичное преобразование денежной системы страны;

Г. Процесс утраты золотом денежных функций;



  1. Ревальвация предполагает:

А. Снижение золотого содержания денежной единицы или ее официального валютного курса;

Б. Повышение золотого содержания денежной единицы или ее официального валютного курса;

В. Укрупнение действующего в стране масштаба цен;

Г. Аннулирование сильно обесцененной денежной единицы и введение новой валюты;



  1. Выражение одним товаром своей стоимости в другом, противостоящем ему товаре, - характерная черта …. формы стоимости:

А. Простой

Б. Полной

В.Всеобщей

Г. Денежной



  1. Функцию меры стоимости выполняют … деньги:

А. только действительные

Б. только заменители действительных

В. Действительные и заменители действительных

Г. Бумажные и кредитные

6. Состав и структуру денежной массы характеризуют:

А. коэффициенты мультипликации

Б. показатели скорости обращения денег

В. Коэффициенты монетизации

Г. Денежные агрегаты


  1. Безналичные расчеты проводятся:

А. на основании расчетных документов установленной формы

Б. на основании расписок плательщика и получателя средств

В. в порядке, оговоренном плательщиком и получателем денежных средств

Г. в порядке, который самостоятельно устанавливают коммерческие банки



  1. К формам безналичных расчетов не относятся:

А. чеки

Б. акции и облигации

В. аккредитивы

Г. платежные поручения



  1. Биметаллизм и монометаллизм являются типами денежной системы … обращения.

А. бумажного

Б. кредитного

В. Металлического

Г. Бумажно-кредитного



10. Галопирующая инфляция характеризуется среднегодовыми темпами прироста цен в размере … %:

А. От 5 до 10

Б. Свыше 100

В. От 10 до 100

Г. До 5

11.Основными методами стабилизации денежного обращения являются :

А. Ревальвация, девальвация, стагнация, контрибуция;

Б. Инфляция, дефляция, стагнация, политика доходов;

В. Нуллификация, стандартизация, унификация, деноминация;

Г. Нуллификация, девальвация, ревальвация, деноминация;


  1. Демонетизация представляет собой:

А. Снижение официального валютного курса денежной единицы по отношению к иностранным валютам;

Б. Комплекс мероприятий по ограничению денежного спроса через денежно-кредитный механизм путем снижения государственных расходов, повышения процентной ставки за кредит;

В. Процесс утраты золотом денежных функций;

Г. Укрупнение действующего в стране масштаба цен;



  1. Заменители действительных денег – это деньги, у которых номинальная стоимость:

А. Не устанавливается;

Б. Соответствует реальной стоимости;

В. Ниже реальной стоимости;

Г. Превышает реальную стоимость



  1. Функцию средства обращения выполняют ….. деньги:

А. только действительные

Б. только заменители действительных

В. действительные и заменители действительных

Г. бумажные и кредитные



  1. Наиболее ликвидной частью денежной массы являются:

А. безналичные деньги

Б. квазиденьги

В. наличные деньги

Г. депозиты в иностранной валюте



  1. В безналичном денежном обороте, в сравнении с наличным оборотом, издержки обращения:

А. чрезвычайно велики

Б. отсутствуют совсем

В. Гораздо меньше

Г. Гораздо больше



  1. Банки осуществляют операции по счетам клиентов на основании:

А. счетов-фактур

Б. расчетных документов

В. транспортных накладных

Г. сертификатов соответствия



  1. Укажите последовательность развития золотого стандарта:

А. золотодевизный

Б. золотомонетный

В. Золотослитковый


  1. Для измерения инфляции используют:

А. Индекс Доу-Джонса

Б. Индекс Российской торговли

В. Индекс цен

Г. Средний уровень зарплаты по стране

20. Ползучая инфляция характеризуется среднегодовыми темпами прироста цен в размере … %:

А. От 5 до 10

Б. Свыше 100

В. От 10 до 100

Г. До 5


  1. Нуллификация предполагает:

А. Снижение золотого содержания денежной единицы или ее официального валютного курса;

Б. Повышение золотого содержания денежной единицы или ее официального валютного курса;

В. Укрупнение действующего в стране масштаба цен;

Г. Аннулирование сильно обесцененной денежной единицы и введение новой валюты;



  1. Действительные деньги – это деньги, у которых номинальная стоимость:

А. Устанавливается стихийно на рынке

Б. Ниже реальной стоимости

В. Превышает реальную стоимость

Г. Соответствует реальной стоимости



  1. Современные деньги:

А. Не размениваются на золото

Б. Размениваются на золото на фабрике Госзнак

В. Размениваются на золото в ЦБ РФ

Г. Размениваются на золото в Министерстве финансов РФ



  1. Рассчетно-кассовый центр осуществляет расчетно-кассовое обслуживание:

А. Предприятий

Б. Населения

В. Коммерческих банков

Г. Местных органов власти



  1. Необходимой предпосылкой осуществления безналичных расчетов служит наличие у плательщика и получателя:

А. Лимита оборотной кассы

Б. Банковских счетов

В. Лицензии на право совершения безналичных расчетов

Г. Генеральной лицензии ЦБ РФ



  1. .. формы расчетов представляет собой банковскую операцию, посредством которой банк-эмитент по поручению и за счет клиента на основании расчетных документов осуществляет действия по получению от плательщика платежа.

А. инкассовая

Б. аккредитивная

В. чековая

Г. вексельная


1.4 Методические указания для решения задач

по теме «Деньги»

При разработке экономической политики и установлении количественных ориентиров макроэкономических пропорций используются различные агрегированные (суммарные) показатели объема и структуры денежной массы — денежные агрегаты.

Они различаются широтой охвата тех или иных финансовых активов и степенью их ликвидности (т.е. способности быть истраченными как покупательное и платежное средство).

Существуют различные концепции определения компонентов денежной массы.

Согласно первой денежная масса состоит из наличных денег в обращении (банкноты, монеты, в некоторых странах — казначейские билеты) и денег безналичного оборота, или безналичных денег (остатки на банковских счетах, или банковские депозиты). Кроме денег в платежном обороте, в соответствии с данной концепцией, могут использоваться различные виды ценных бумаг — векселя, чеки, депозитные сертификаты и др.

Данная концепция лежит в основе формирования денежных агрегатов, используемых Банком России в настоящее время.

Сторонники второй концепции относят векселя, чеки, а иногда и другие ценные бумаги к безналичным деньгам и включают их в денежную массу. Исходя из этой концепции Банк России в начале 90-х гг. использовал агрегат МЗ, который состоял из наличных денег и остатков на различных банковских счетах плюс депозитные сертификаты и облигации государственных займов.

Экономисты, разделяющие третью концепцию, отрицают существование безналичных денег и считают деньгами только наличные деньги.

Агрегат «Квази-деньги» включает банковские депозиты, которые непосредственно не используются как средство платежа и менее ликвидны, чем «Деньги». Это срочные и сберегательные депозиты в рублях и все виды депозитов в иностранной валюте.

Совокупность агрегатов «Деньги» и «Квази-деньги» формирует агрегат «Широкие деньги» (М2Х).

В таблице «Денежная масса (национальное определение)» в составе денежной массы выделены два компонента: «Наличные деньги в обращении (МО)» — банкноты и монеты в рублях вне банков и «Безналичные средства» — остатки средств на счетах до востребования, срочных и сберегательных счетах, открытых в банках в рублях. Агрегат «Денежная масса (М2)» рассчитывается как совокупность «Наличных денег в обращении» и «Безналичных средств». В отличие от аналогичного показателя «Широкие деньги», исчисленного по методологии составления «Денежного обзора», в показатель денежной массы в национальном определении включаются депозиты в иностранной валюте.

Структура денежной массы в РФ представлена на рис. 1.



М0 «Наличные деньги в обращении»

М1 «Деньги»

М2 «Денежная масса»

М2Х «Широкие деньги»

Банкноты и монеты вне банков










М0 +депозиты до восстребования

М1 + срочные и сберегательные депозиты

М2 + депозиты в иностранной валюте

Рис. 1. Схема формирования денежных агрегатов в Российской Федерации

Важнейший компонент денежной массы — денежная база. Банк России использует этот агрегат в узком и широком определении. Денежная база в узком определении включает наличные деньги вне Банка России и обязательные резервы банков в Банке России. В денежную базу в широком определении дополнительно включаются остатки на корреспондентских и других счетах банков в ЦБ РФ.

Денежная база «Резервные деньги» служит одним из основных показателей, применяемых для мониторинга экономических процессов. Изменяя величину денежной базы, Банк России регулирует объем всей денежной массы и тем самым воздействует на уровень цен, деловую активность и экономические процессы.

Как видно из рис. 2, одна часть денежной базы — наличные деньги в обращении — входит в денежную массу непосредственно, а другая — средства банков в Банке России — вызывает многократное увеличение денежной массы в виде банковских депозитов. Это обусловлено тем, что общая сумма средств на счетах банков в Банке России при предоставлении банками кредитов своим клиентам остается неизменной (происходит лишь перевод средств с корсчета одного банка на счет другого), а сумма депозитов и, следовательно, объем денежной массы возрастают.

Денежная база




А Б



В Г


Рис. 2. Схема формирования структуры и взаимосвязи денежной базы и

массы денег в обращении (агрегат М2)

А — наличные деньги у населения, в кассах предприятий и организаций (включая банки).

Б — средства коммерческих банков — обязательные резервы, корреспондентские счета в Центральном банке РФ.

В — наличные деньги у населения, в кассах предприятий и организаций (кроме банков).

Г — остаток средств на расчетных, текущих сетах и депозитах предприятий и организаций, вклады населения в банках.

Степень кумулятивного (многократного) увеличения депозитов в процессе кредитования измеряется кредитно-депозитным (банковским) мультипликатором (Бм), исчисляемым по формуле:

Б м = _____________1_______________

Норма обязательных резервов

Степень кумулятивного воздействия денежной базы на объем денежной массы определяется денежным мультипликатором (Дм) по формуле:

Д м = _______М2__________

Денежная база

Если, например, Дм равен 2,0, это значит, что каждый рубль денежной базы обладает способностью создавать денежную массу в сумме 2 руб.

Важной характеристикой денежного обращения является расчет денежной базы. Денежная база представляет собой сумму наличных денег, корреспондентских счетов в коммерческих банках и обязательных резервов в центральном банке.

Расчет денежной базы производится по формуле:

ДБ = Н + К + О,

где: Н — наличные деньги,

К — средства на корреспондентских счетах в коммерческих банках,

О — обязательные резервы в центральном банке.



Скорость обращения денег представляет собой показатель интенсификации движения денег в их функциях как средства обращения и средства платежа. В промышленно развитых странах скорость обращения денег определяется по формуле:

V = ВНП/М1

где V — скорость обращения денег,

ВНП — валовой национальный продукт,

Ml — денежная масса (агрегат Ml).

Типовые задача 1.

На основании данных таблицы рассчитать:

1) темпы годового прироста:

а) денежной базы;

б) наличных денег в обращении (агрегат МО);

в) денежной массы (агрегат М2);

г) широких денег (агрегат М2Х);

2) величину денежного мультипликатора;

3) удельный вес наличных денег в денежной массе (агрегат М2), в %.

Таблица




01.01.07

01.01.08

01.01.09

Резервные деньги (млрд руб.)

164,9

210,4

269,7

в том числе деньги вне банков

103,8

130,4

187,8

Депозиты до востребования

87,3

162,5

149,5

Срочные и сберегательные депозиты

97,2

81.2

111,0

Депозиты в иностранной валюте

69,4

80.5

190,9

Решение.

1а. Годовой прирост денежной базы составил за 2007 г. 27, 6% (210,4: 164,9); за 2008 г. - 28,2% (269,7: 210,4).

1б. Годовой прирост наличных денег в обращении (агрегат М0) составил за 2007 г. 25,6% (130,4: 103,8); за 2008 г. — 44,1% (187,8:130,4).

1в. Для расчета годового прироста денежной массы (агрегат М2) нужно определить величину денежной массы. На 01.01.07 г. агрегат М2 составил 288,3 млрд руб. (103,8+87,3+97,2); на 01.01.08 г. - 374,1 млрд руб. (130,4+162,5+81,2); на 01.01.09 - 448,3 млрд руб. (187,8+149,5+111,0). Отсюда следует, что темп прироста агрегата М2 за 2007 г. составил 29,8% (374,1: 288,3); за 2008 г. - 19,8% (448,3: 374,1).

1г. Для расчета годового прироста широких денег (агрегат М2Х) нужно определить объем широких денег. На 01.01.07 г. агрегат М2Х составил 357,7 млрд руб. (288,3+69,4); на 01.01.08 г. — 454,6 млрд руб. (374,1+80,5); на 01.01.09 г. - 559,3 млрд руб. (448,3+111,0). Отсюда следует, что темп прироста агрегата М2Х за 2007 г. составил 27,1% (454,6: 357,7); за 2008 г. - 23,0% (559,3: 454,6).

2. Денежный мультипликатор на 01.01.07 г. составил 1,75 (288,3: 164,9); на 01.01.08 г. - 1,77 (374,1: 210,4); на 01.01.09 г. - 1,66 (448,3: 269,7).

3. Удельный вес наличных денег в денежной массе (агрегат М2) составил на 01.01.07 г. - 36% (103,8: 288,3); на 01.01.08 г. - 34,9% (130,4: 374,1); на 01.01.09 г. - 41,9% (187,8: 448,3).

Типовая задача 2.

Известно, что в 2000 г. объем валового национального продукта составлял 3549,6 млрд ДМ, денежная масса (агрегат Ml) — 916,9 млрд ДМ. Требуется определить скорость обращения денег.



Решение. Исходя из приведенной формулы, скорость обращения денег составит: 5,87 = 3549,6:916,9.

Типовая задача 3.

Месячный уровень инфляции в течение года равен 3%. Требуется определить уровень инфляции за год.

1) определим индекс инфляции за год:

In = (1 + rN)N = (1 + 0,03) = 1,47;

2) уровень инфляции за год составит:

г = In - 1 = 1,47 - 1 = 0,47 = 47%.

Ответ: уровень инфляции за год составит 47%.

Типовая задача 4.

Месячный уровень инфляции 10%. Следует определить индекс инфляции за год и годовой уровень инфляции.

1) индекс инфляции за год равен:

In = (1+ОД)12 = 3,45;

2) уровень инфляции за год равен:



г = 3 , 4 5 - 1 =2,45 = 245%.

Ответ: индекс инфляции за год составит 3,45; уровень инфляции за год будет равен 245%.

1.5. Задачи по теме «Деньги, денежное обращение»

Задача 1.

Определите количество денег, необходимых в каче­стве средства обращения. Сумма цен по реализованным товарам (работам, услугам) =5000 млн руб. Сумма цен товаров (работ, услуг), проданных с рассрочкой плате­жа, срок оплаты которых не наступил, = 42 млн руб.

Сумма платежей по долгосрочным обязательствам, сро­ки которых наступили, = 172 млн руб. Сумма взаимно погашающихся платежей = 400 млн руб. Среднее число оборотов денег за год = 10.

Задача 2.

Рассчитайте скорость оборота денег. Денежная маcca наличных и безналичных денег = 200 млрд руб. ВНП =4080 млрд руб.



Задача 3.

Индекс цен в прошлом году был 110 %, а в текущем – 121 %. Определите уровень инфляции.



Задача 4.

На основании данных, приведенных в таблице, определите:

А) величину М0

Б) величину М1

В) величину М2

Г) величину М3



Небольшие срочные вклады

Крупные срочные вклад

Вклады до востребования

Государственные облигации

Наличные деньги


300

645


448

300


170

Задача 5.

Предположим, что каждый рубль обращается в среднем 4 раза в год и направляется на покупку конечных товаров и услуг. Номинальный объем ВВП составляет 900 трлн руб. Определите величину спроса на деньги.



Задача 6.

Расположите следующие активы в порядке возрастания их ликвидности:

А) акции Мосэнерго

Б) наличные деньги

В) вклад до востребования в Сбербанке России

Г) дом


Задача 2. Известно, что налично-денежный оборот (агрегат МО) в январе 2005 г. составил 1093,1 млрд ДМ, денежный агрегат МЗ — 2746,9 млрд ДМ, ставка обязательных резервов ЦБ - 10%.

Определить:

1) удельный вес налично-денежного оборота в денежной массе (агрегат МЗ);

2) денежный мультипликатор.



Задача 2. На основании данных таблицы рассчитать:

1) темпы прироста или снижения денежной массы (агрегат М2) по отношению к предыдущему периоду;

2) удельный вес наличных денег (агрегат Мо) в общей денежной массе (агрегат М2) и выявить динамику в этом процессе.

Таблица




1.01.98

01.04.98


01.01.99

01.04.99

Всего

в том числе

374,1

360,4

448,3

473,8

наличные деньги

130,4

119,1

187,8

174.1

Депозиты до востребования

Срочные и сберегательные депозиты

243.7

241,3

174,1

299,7



1. 6 Блиц-опрос по теме « Деньги, денежное обращение»

Верно ли данное выражение (ответьте «да» или «нет) ?

1. Деньги - это кристаллизация меновой стоимости.

2. Первым товаром-посредником было золото.

3. Главное свойство денег - это их надежность.

4. Деньги выполняют функции (всего три):

· средства обращения;

· средства измерения стоимости;

· средства сохранения и накопления.

5. Денежная масса - это совокупность покупатель­ных, платежных и накопленных средств, обслуживаю­щая экономические связи и принадлежащая гражданам, хозяйствующим субъектам, государству.

6. Прямой товарообмен - это ликвидность.

7. Денежное обращение - это движение денег при вы­полнении ими своих функций в наличной и безналичной формах.

8. Бумажные деньги бывают в виде банкнот, пласти­ковых карт, казначейских билетов.

9. Эмитентом денег может быть уполномоченный ком­мерческий банк.

10. Денежные агрегаты - это виды денег и денеж­ных средств, отличающихся друг от друга степенью лик­видности.

11. Валовой национальный продукт - это годовая стоимость произведенного в стране конечного продукта в рыночных ценах.

12. Денежный поток, при котором движение денег связано с выполнением их функций, называется денеж­ным обращением. .

13. Все банкноты обеспечены золотом и по экономической природе отличаются от казначейских билетов.

14. Потребительная стоимость денег - это их полез­ность в качестве вещи, которую можно обменять на лю­бые блага и другие вещи.


1.7. Проблемные вопросы

1.    Дайте определение известных Вам денежных агрегатов М0, М1, М2, МЗ. Что лежит в основе отличия их друг от друга? Связано ли оно со свойством ликвидности?

2.    Покажите роль сбережений субъектов рынка в формировании денежной массы.

3.    Какие институты определяют предложение денег? В чем состоит сущность предложения денег, какие факторы влияют на предложение денег.

4.    Из чего складывается спрос на деньги? Каковы основные факторы формирования спроса на деньги и в чем состоит конфликт между ценовой компонентой денежной массы и компонентой сбережений?

5.    Что означает равновесие на денежном рынке? Что здесь играет роль цены денежного товара?

6.    В чем сущность закона денежного обращения в современных условиях?

7.    Что случится с процентной ставкой, если возрастет предложение денег?

8.    Что случится с процентной ставкой, если возрастет спрос на деньги в результате роста доходов?

9.    Как повлияет изменение процентной ставки на инвестиционные решения?



  1. Объясните, какова роль денег в современной рыночной экономике.

11.Назовите основные денежные реформы, проводившиеся в России и СССР.

12. Раскройте достоинства и недостатки различных видов аккредитивов с точки зрения плательщика и с точки зрения поставщика. Имеются в виду аккредитивы: отзывные, безотзывные; подтвержденные, неподтвержденные; переводные; револьверные (возобновляемые); покрытые, непокрытые.

13. Каковы основные понятия и термины денежного обращения? Каково отличие налично-денежного обращения от безналичного?

14. Какие типы денежных систем вы знаете и чем они определяются?

15.    Назовите основные черты современной денежной системы РФ, каковы ее элементы?

16.    Каковы тенденции и основные направления развития современной денежной системы?



следующая страница >>